不久前中央召開的政治局會議明確要求,2019年要繼續打好三大攻堅戰,針對突出問題,打好重點戰役。防范化解金融風險,是打贏三大攻堅戰的重中之重。

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東方明珠 金融 高樓41

首先,防范化解金融風險,需要金融監管機構苦練內功,提到自身金融監督管理的水平。

◇壓實金融監管責任。長期以來金融監管部門肩負監管和行業發展職責,兩個目標之間會產生沖突,金融監管機構須權衡,往往結果是重發展、輕監管。壓實金融監管機構的監管責任,促使其專心負責金融監管,將金融監管真正落到實處。

◇完善金融監管手段和方式。金融監管常用方式主要依靠金融監管機構外部監管,金融企業的自我監管以及社會監督,手段主要是法律、經濟,輔之以行政手段。而目前隨著金融科技的進步與發展,金融業衍生出許多新業態,這無疑都增達了金融機構監管的難度。所以金融機構需要創新金融監管手段和方式,方能更好履行自身的職責。

◇提高金融機構監管人員綜合能力。金融監管機構的從業人員,不管在審批,還是分析、識別、判斷和化解金融風險的過程中都需要擁有扎實的金融理論知識和豐富的實踐經驗。特別在當下世界金融聯系密切,金融創新層出不窮,新興金融業態不斷涌現,對金融監管人員的綜合素質和能力要求越來越高,不光要懂金融,還要掌握經濟、法律、金融科技等諸多領域知識的綜合能力。

◇提高金融監管覆蓋面。近些年金融監管機構體系的改革和優化,目的之一便是要提高金融監管的覆蓋面。長久以來,銀行、保險業業務交叉領域繁多,業務進展過程中關聯性強,混業監管一直是其中的難題。金融機構的改革優化,為化解混業監管,提高金融監管覆蓋面,提供了強有力的制度保障,金融領域監管全覆蓋已成為趨勢。

其次,金融機構在履行金融監管的過程中,還須注意政策措施要做到點穴一般的精準

◇協調好金融機構與金融企業的關系。辨證唯物主義哲學清楚指出外因要通過內因發揮作用。全靠金融機構的外部監管,并不能完全解決金融風險問題,須要金融企業本身構建一套的要有防控風險機制和制度安排。所以,金融監管機構須督促金融企業加強內控制度建設,企業自己防風險。

◇平衡好監管與服務的關系。金融監管機構須轉變監管理念,與被監管的金融企業建設成伙伴關系。金融監管機構可以主動了解被監管者面臨的實際困境,對金融企業提供法律和政策咨詢服務,減少因金融企業人為因素引發金融風險的概率。同時,對故意試探、觸碰法律紅線的金融企業,按照規章制度實施懲罰,

◇把握好監管與創新的尺度。金融監管機構在實際工作中,須注意對金融企業的發展現況和的未來前景,做細致的甄別。并據此因類施策,使金融監管機制更加具有靈活性和彈性。對那些具有發展前景,代表金融創新發現方向的企業,金融監管機構可給與適當的支持,促進金融創新發展,推動金融行業整體發展水平,降低金融風險。

◇借助專業力量。金融監管機構,提升金融監管專業化水平,既要苦練內功,也要借助其他外部力量,才能實現葵花點穴般精準監管。譬如與云計算、大數據、人工智能等科技公司合作,提高金融監管的科技化水平;亦或與法律機構合作,借助法律專業力量,形成防范化解金融風險的合力。

無論是苦練內功還是練就葵花點穴,都要有能力的金融人才去貫徹、執行,方能取得預期效果。現狀是中國高階金融風險管理人才與現實需求之間的人才缺口非常大。尤其持有FRM證書的金融風險管理人才更少,據不完全統計數字顯示,中國大陸的FRM持證人不足萬人。人民日報都曾發文《大力培育金融風險管理人才(大家手筆)》,呼吁要重視和培養金融風險管理人才。

FRM 教材  書籍  備考資料 (10)

那么FRM人才有什么特別之處,能夠受到如此重視?通過FRM考試又能得到什么?

FRM由美國全球風險管理專業人士協會所開發,至今已有多年歷史,成為金融風險管理領域的專業證書,并得到金融風險管理領域業內人士的廣泛贊譽。

FRM考試有2個級別,共計9個科目,如風險管理基礎、估值與風險建模、金融市場與金融產品、數量分析,市場風險管理與測量、操作及綜合風險管理、金融市場前沿話題等。每個級別考試的側重點不一樣,FRM一級考試內容側重基本的金融工具理論知識;FRM二級考試強調金融風險管理應用概念,以及金融工具實際應用能力。確保FRM考生滿足作FRM持證人所需具備的基本能力。

同時,FRM協會每年都會邀請全球金融風險管理資深人士,參與到FRM考試內容的更新工作中來,此舉也是為了確保考生能夠及時了解和掌握到全球金融風險管理最新的理念和方法。

通過這些完善的體系化的學習,將會為考生構建一套涵蓋金融多領域內容的知識框架,強化對金融風險的認知,能夠從變幻莫測的金融市場中,識別出潛在的金融風險,并能夠在第一時間制定出合理有效的風險應對方案,為金融機構和金融企業構建第一道風險防火墻。

為此持有FRM證書的金融風控人才,成為金融風控人才市場中的稀缺資源。得到了金融監管機構、金融企業以及設有風控崗位的大型企業的認可和欣賞。這也吸引越來越多的金融業者爭相報考FRM,寄希望以此在通往高階金融風險人才的道路上邁出一大步。

成為FRM持證人,同時意味個人職業選擇的范圍進一步擴大。除金融監管機構之外,投資銀行、商業銀行、資產管理公司、對沖基金、保險公司、咨詢公司等都是FRM持證人可以從事的崗位。截至目前數據顯示,招聘FRM持證人比較多的金融機構和銀行企業有:

前十位金融機構:中國工商銀行、中國銀行、匯豐銀行、中國農業銀行、花旗集團、畢馬威會計師事務所、德意志銀行、瑞士信貸、瑞銀(UBS)和普華永道

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